오픈 뱅킹 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(클라우드, 온프레미스, 하이브리드), 애플리케이션별(핀테크, 통신, 소매업체, 은행), 지역 통찰력 및 2035년 예측

오픈뱅킹 시장개요

전 세계 오픈 뱅킹 시장 규모는 2026년 2억 2,999억 1,252만 달러로 추산되며, 2035년에는 6억 2,366억 4,299만 달러에 도달하여 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 44.3%로 성장할 것으로 예상됩니다.

오픈 뱅킹 시장은 표준화된 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통해 안전한 데이터 공유를 가능하게 함으로써 글로벌 금융 생태계를 변화시키고 있습니다. 금융 기관의 79% 이상이 고객 액세스 및 금융 서비스 통합을 개선하기 위해 API 기반 디지털 뱅킹 기능을 구현했습니다. 은행 조직의 약 68%가 안전한 고객 동의 프레임워크를 통해 제3자 금융 애플리케이션을 지원합니다. 디지털 뱅킹 사용자의 약 61%는 오픈 뱅킹이 지원하는 계좌 통합, 결제 개시 또는 재무 관리 서비스를 적극적으로 활용합니다. 클라우드 배포는 오픈 뱅킹 인프라의 약 52%를 차지하고, 인공 지능은 거래 인증 및 사기 탐지 프로세스의 약 57%를 지원합니다.

미국은 API 채택 증가, 디지털 결제 및 소비자 중심 금융 데이터 공유를 통해 오픈 뱅킹 시장을 지속적으로 강화하고 있습니다. 4,600개 이상의 연방 보험 상업 은행이 국내에서 운영되며 광범위한 디지털 뱅킹 혁신을 지원합니다. 주요 금융 기관 중 약 73%가 API 지원 뱅킹 서비스를 도입했으며, 65%는 금융 애플리케이션을 위한 안전한 제3자 연결을 제공합니다. 디지털 뱅킹 고객의 약 58%가 API 기반 금융 서비스에 연결된 모바일 뱅킹 플랫폼을 사용합니다. 즉시 결제 채택과 디지털 지갑 사용이 계속 확대되면서 은행은 미국 금융 부문 전반에 걸쳐 고객 데이터 공유 및 결제 인프라를 현대화하도록 장려하고 있습니다.

무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 더 알아보세요.

주요 결과

• 주요 시장 동인:약 82%의 은행이 API 통합을 우선시하고, 74%가 디지털 결제 서비스를 확장하고, 67%가 고객 데이터 공유를 강화하고, 59%가 핀테크 협업을 가속화합니다.
• 주요 시장 제한:약 38%의 조직이 사이버 보안 문제에 직면하고 있으며, 32%는 규제 복잡성을 보고하고, 26%는 레거시 인프라 제한을 경험하고, 18%는 고객 개인 정보 보호 문제를 식별합니다.
• 새로운 트렌드:새로운 플랫폼의 약 72%가 클라우드 인프라를 채택하고, 64%가 인공 지능을 통합하고, 56%가 임베디드 금융을 지원하고, 49%가 실시간 결제 기능을 구현합니다.
• 지역 리더십:유럽은 시장 채택의 약 41%를 차지하고 북미는 28%, 아시아 태평양은 24%, 중동 및 아프리카는 7%를 차지합니다.
• 경쟁 환경:상위 5개 은행 조직은 주요 오픈 뱅킹 배포의 약 58%를 차지하고, 상위 2개 기관은 거의 24%를 차지합니다.
• 시장 세분화:클라우드 배포는 약 52%, 하이브리드 배포는 29%, 핀테크 애플리케이션은 35%, 은행은 33%를 차지합니다.
• 최근 개발:은행 기관의 약 61%가 API 생태계를 강화하고, 54%가 디지털 신원 확인을 확장하고, 46%가 결제 시작 서비스를 개선하고, 39%가 동의 관리 플랫폼을 강화했습니다.

오픈뱅킹 시장 최신 동향

오픈 뱅킹 시장은 API 생태계, 클라우드 컴퓨팅, 임베디드 금융, 인공지능 기반 금융 서비스의 광범위한 구현을 통해 계속해서 발전하고 있습니다. 새로운 오픈 뱅킹 배포의 약 72%가 클라우드 네이티브 인프라를 활용하여 확장성, 성능 및 상호 운용성을 개선합니다. 금융 기관의 약 66%가 결제 개시, 계좌 통합, 대출, 재무 계획 애플리케이션을 지원하는 확장된 API 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 인공지능은 오픈뱅킹 플랫폼 내에서 사기 탐지, 거래 모니터링, 고객 인증 프로세스의 약 64%를 지원합니다.

임베디드 금융은 중요한 추세가 되었으며, 금융 서비스 제공업체 중 약 58%가 뱅킹 기능을 비뱅킹 디지털 플랫폼에 통합했습니다. 핀테크 기업의 약 53%가 은행과의 안전한 API 연결을 통해 맞춤형 재무 관리 서비스를 제공합니다. 실시간 결제는 지속적으로 확대되고 있으며, 즉시 거래를 처리할 수 있는 오픈 뱅킹 플랫폼의 약 49%가 지원됩니다. 디지털 신원 확인 솔루션은 기업 뱅킹 생태계의 거의 55%에 통합되어 고객 인증 및 규정 준수를 강화합니다. API 표준화, 동의 관리 및 사이버 보안의 지속적인 개선은 오픈 뱅킹 시장 전반에 걸쳐 혁신을 주도하는 핵심 추세로 남아 있습니다.

오픈뱅킹 시장 역학

운전사

"API 기반 금융 서비스 및 디지털 뱅킹의 채택이 증가하고 있습니다."

디지털 뱅킹 채택의 증가는 오픈 뱅킹 시장의 가장 강력한 성장 동력으로 남아 있습니다. 주요 금융 기관의 약 82%가 고객 액세스 및 금융 서비스 상호 운용성을 개선하기 위해 API 통합을 우선시합니다. 약 74%의 은행이 계좌 통합, 결제 개시, 재무 관리 애플리케이션을 지원하는 디지털 결제 기능을 지속적으로 확장하고 있습니다. 핀테크 파트너십의 67% 이상이 안전한 고객 데이터 교환을 위해 오픈 뱅킹 API를 사용합니다. 모바일 뱅킹 도입, 디지털 지갑, 실시간 결제 시스템으로 인해 표준화된 API 인프라에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다. 규제 지원, 맞춤형 금융 서비스에 대한 소비자 수요, 핀테크 생태계 확장은 장기적인 시장 성장을 더욱 강화합니다.

제지

"사이버 보안 위험 및 규정 준수 복잡성."

사이버 보안 문제는 오픈 뱅킹 시장에 영향을 미치는 주요 제약으로 남아 있습니다. 금융 기관의 약 38%가 API 보안을 주요 구현 과제로 꼽았습니다. 은행 조직의 약 32%가 고객 동의, 데이터 보호, 국경 간 금융 거래와 관련된 규제의 복잡성을 경험하고 있습니다. 거의 26%의 기관이 API 통합 효율성을 제한하는 레거시 인프라를 계속 운영하고 있습니다. 개인 금융 데이터 개인 정보 보호에 대한 고객의 우려도 채택에 영향을 미치며 약 18%는 제3자 금융 데이터 공유를 주저합니다. 금융 기관은 API 보안을 강화하기 위해 암호화, 인증, 지속적인 모니터링 기술에 지속적으로 투자하고 있습니다.

기회

"임베디드 금융 및 핀테크 파트너십 확대."

임베디드 금융은 오픈 뱅킹 시장 전반에 걸쳐 계속해서 상당한 기회를 창출하고 있습니다. 금융기관의 약 58%가 핀테크 기업과의 파트너십을 확대하여 안전한 API를 통해 개인화된 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 은행의 약 54%가 오픈 뱅킹 생태계를 지원하는 디지털 대출, 자동화된 자산 관리, 결제 개시 플랫폼에 투자합니다. 소매업체와 디지털 플랫폼의 거의 49%가 임베디드 금융 서비스를 고객 애플리케이션에 직접 통합합니다. 인공 지능, 클라우드 컴퓨팅 및 고급 분석은 실시간 재무 통찰력, 자동화된 신용 평가 및 맞춤형 고객 참여를 지원하여 기회를 더욱 강화합니다. 원활한 디지털 금융 경험에 대한 소비자 수요가 증가하면서 시장 확장이 계속 가속화되고 있습니다.

도전

"레거시 뱅킹 인프라와의 통합."

레거시 뱅킹 인프라는 여전히 오픈 뱅킹 시장에 영향을 미치는 가장 큰 과제 중 하나입니다. 금융 기관의 약 35%가 최신 API 플랫폼을 기존 핵심 뱅킹 시스템과 통합하는 데 기술적인 어려움을 겪고 있다고 보고했습니다. 약 31%의 조직에서는 엔터프라이즈 규모의 오픈 뱅킹 서비스를 구현하기 전에 상당한 현대화 노력이 필요합니다. 약 27%의 은행이 다양한 결제 시스템, 인증 플랫폼, 고객 데이터베이스와 관련된 상호 운용성 문제를 경험하고 있습니다. 중단 없는 은행 운영을 보장하면서 규정 준수를 유지하면 구현이 더욱 복잡해집니다. 지속적인 소프트웨어 현대화, 표준화된 API, 클라우드 마이그레이션은 금융 서비스 산업 전반의 인프라 한계를 극복하는 데 여전히 필수적입니다.

오픈뱅킹 시장 세분화

무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 더 알아보세요.

오픈 뱅킹 시장은 배포 모델과 애플리케이션별로 분류되어 금융 기관이 보안, 확장성 및 규정 준수 요구 사항에 맞는 인프라를 선택할 수 있습니다. 클라우드 배포는 운영 유연성과 낮은 인프라 관리 요구 사항으로 인해 시장 채택의 약 52%를 차지합니다. 하이브리드 배포는 29%를 차지하고 온프레미스 인프라는 19%를 나타냅니다. 애플리케이션별로는 핀테크 기업이 약 35%, 은행이 33%, 소매업체가 18%, 통신 기관이 오픈뱅킹 구현의 14%를 차지합니다. 증가하는 API 표준화와 디지털 금융 혁신은 모든 배포 및 애플리케이션 부문에 걸쳐 계속해서 확장을 지원합니다.

유형별

구름:클라우드 부문은 오픈 뱅킹 시장의 약 52%를 차지하며 가장 큰 배포 모델입니다. 새로 구현된 오픈 뱅킹 플랫폼의 약 76%는 신속한 배포, 확장성 및 낮은 운영 복잡성으로 인해 클라우드 인프라를 활용합니다. 클라우드 기반 뱅킹 환경의 약 68%는 사기 탐지, 고객 인증, 거래 모니터링을 위해 인공 지능을 통합합니다. 클라우드 배포를 운영하는 금융 기관의 61% 이상이 보안 API를 통해 실시간 결제 처리를 지원합니다. 하이브리드 클라우드 아키텍처와 자동화된 소프트웨어 업데이트는 운영 효율성을 더욱 향상시키는 동시에 디지털 뱅킹 생태계 전반에 걸쳐 사이버 보안을 강화합니다.

온프레미스:온프레미스 부문은 오픈 뱅킹 시장의 약 19%를 차지합니다. 대규모 금융 기관과 정부 소유 은행은 엄격한 보안 요구 사항과 내부 규정 준수 정책으로 인해 온프레미스 인프라를 계속 활용하고 있습니다. 온프레미스 배포를 선택하는 조직의 약 64%는 민감한 고객 금융 데이터에 대한 직접적인 제어를 우선시합니다. 약 58%는 엔터프라이즈 API 게이트웨이를 기존 핵심 뱅킹 시스템 및 사이버 보안 운영과 통합합니다. 중요한 결제 인프라를 운영하는 금융 기관은 중단 없는 뱅킹 서비스, 규정 준수 및 여러 사업부에 걸쳐 맞춤형 애플리케이션 통합을 지원하는 로컬 데이터 센터에 지속적으로 투자하고 있습니다.

잡종:하이브리드 부문은 클라우드 유연성과 온프레미스 보안 기능을 결합하여 오픈 뱅킹 시장의 약 29%를 기여합니다. 하이브리드 배포의 약 71%는 기업이 제어하는 ​​환경 내에서 민감한 금융 정보를 유지하면서 안전한 API 통합을 지원합니다. 금융 기관의 약 63%가 하이브리드 인프라를 활용하여 규제 준수, 운영 확장성 및 디지털 서비스 혁신의 균형을 맞췄습니다. 하이브리드 뱅킹 플랫폼의 57% 이상이 여러 배포 환경에서 인공 지능, 실시간 분석 및 고객 신원 확인을 지원합니다. 유연한 디지털 전환 전략에 대한 수요가 증가함에 따라 글로벌 오픈 뱅킹 시장 전반에 걸쳐 하이브리드 배포가 계속 강화되고 있습니다.

애플리케이션 별

핀테크:핀테크 부문은 오픈 뱅킹 시장의 약 35%를 차지하며 선도적인 애플리케이션 카테고리입니다. 핀테크 기업은 오픈 뱅킹 API를 광범위하게 활용하여 디지털 대출, 개인 금융 관리, 계좌 통합, 결제 개시 및 투자 서비스를 제공합니다. 핀테크 플랫폼의 약 81%는 사용자 동의 후 안전한 고객 데이터 액세스를 위해 뱅킹 API를 통합합니다. 핀테크 애플리케이션의 약 69%가 실시간 계좌 확인 및 거래 분석을 지원합니다. 62% 이상이 인공 지능을 통합하여 맞춤형 금융 추천 및 사기 탐지 알림을 생성합니다. 은행과 핀테크 제공업체 간의 협력이 증가하면서 글로벌 오픈 뱅킹 시장 전반에 걸쳐 혁신과 고객 채택이 지속적으로 강화되고 있습니다.

통신:통신 부문은 오픈 뱅킹 시장의 약 14%를 차지합니다. 통신 제공업체는 점점 더 디지털 지갑, 모바일 결제, 구독 청구 및 고객 신원 확인을 지원하기 위해 오픈 뱅킹 서비스를 통합하고 있습니다. 금융 서비스를 제공하는 통신 사업자의 약 67%가 결제 처리를 위해 API 기반 뱅킹 연결을 사용합니다. 약 59%는 거래 보안을 개선하기 위해 오픈 뱅킹 플랫폼을 고객 인증 시스템과 통합합니다. 약 54%가 뱅킹 API를 활용하여 반복 청구 및 디지털 결제 관리를 단순화합니다. 모바일 가입자 기반이 증가하고 디지털 금융 서비스에 대한 수요가 증가함에 따라 통신 부문 전반에 걸쳐 오픈 뱅킹 채택이 계속해서 지원되고 있습니다.

소매점:판매자들이 API 지원 결제 솔루션과 내장형 금융 서비스를 점점 더 많이 채택함에 따라 소매업체 부문은 오픈 뱅킹 시장의 약 18%를 차지합니다. 대형 소매업체의 약 73%가 오픈 뱅킹 결제 기능을 통합하여 고객 결제 경험을 단순화합니다. 약 64%는 기존 카드 처리에 대한 의존도를 줄이는 계좌 간 결제 시스템을 활용합니다. 온라인 소매업체의 약 57%가 고객 확인 및 결제 인증을 위해 오픈 뱅킹 API를 사용합니다. 디지털 상거래 확장, 개인화된 쇼핑 경험, 안전한 즉시 결제 옵션이 소매 조직 전반에 걸쳐 지속적으로 구현을 주도하고 있습니다. 오픈 뱅킹은 또한 로열티 프로그램, 구독 서비스 및 고객 지불 유연성을 향상시킵니다.

은행:은행 부문은 오픈 뱅킹 시장의 약 33%를 차지하며 가장 중요한 응용 분야 중 하나로 남아 있습니다. 주요 은행 기관의 약 84%가 제3자 금융 서비스 제공업체를 지원하는 API 생태계를 구현했습니다. 약 76%는 안전한 오픈 뱅킹 플랫폼을 통해 디지털 계정 통합, 결제 개시, 고객 동의 관리를 제공합니다. 68% 이상이 사기 모니터링, 거래 분석, 고객 신원 확인을 위해 인공 지능을 통합합니다. 은행은 핀테크 기업과의 파트너십을 확장하는 동시에 레거시 인프라를 계속 현대화하여 고객이 표준화된 API 프레임워크와 디지털 뱅킹 애플리케이션을 통해 더 광범위한 금융 서비스에 액세스할 수 있도록 지원합니다.

오픈뱅킹 시장 지역별 전망

무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 더 알아보세요.

오픈 뱅킹 시장은 금융 디지털화, 규제 현대화, 안전한 API 채택, 디지털 금융 서비스에 대한 소비자 수요 증가에 따른 강력한 지역 확장을 보여줍니다. 유럽은 표준화된 API 구현을 지원하는 성숙한 규제 프레임워크로 인해 선두 위치를 유지하고 있습니다. 북미는 금융 혁신과 핀테크 파트너십을 통해 계속 확장하고 있습니다. 아시아 태평양 지역은 급속한 디지털 결제 성장과 모바일 뱅킹 확장으로 인해 채택률이 높습니다. 중동 및 아프리카는 은행 현대화, 금융 포용 이니셔티브, 정부 지원 디지털 전환 프로그램을 통해 시장 입지를 지속적으로 강화하고 있습니다.

북아메리카

북미는 고급 금융 기술 인프라, API 채택 증가, 디지털 결제 생태계 확장의 지원을 받아 전 세계 오픈 뱅킹 시장의 약 28%를 차지합니다. 미국은 광범위한 은행 현대화와 금융 기관과 핀테크 기업 간의 협력 확대를 통해 지역 수요를 장악하고 있습니다. 주요 은행의 약 74%가 제3자 금융 애플리케이션을 위한 보안 API 연결을 제공하고, 69%는 디지털 계좌 통합 및 결제 개시 서비스를 지원합니다. 새로운 뱅킹 기술 프로젝트의 약 61%에는 클라우드 인프라 및 사이버 보안 플랫폼과 통합된 오픈 뱅킹 기능이 포함됩니다. 캐나다는 또한 디지털 뱅킹 현대화 및 금융 혁신 이니셔티브를 통해 크게 기여하고 있습니다. 금융 기관의 약 66%가 디지털 신원 확인 및 계정 공유를 지원하는 API 지원 고객 서비스를 확장했습니다. 은행 조직의 약 58%가 오픈 뱅킹 환경 내에서 고객 인증 및 사기 방지를 개선하기 위해 인공 지능을 배포합니다. 즉시 결제, 디지털 지갑, 클라우드 기반 금융 플랫폼의 채택이 늘어나면서 북미 전역에서 지속적인 시장 발전이 계속되고 있습니다.

유럽

유럽은 표준화된 API 구현과 안전한 고객 데이터 공유를 장려하는 포괄적인 규제 프레임워크로 인해 전세계 도입률의 약 41%로 오픈 뱅킹 시장을 선도하고 있습니다. 영국, 독일, 프랑스, ​​스페인, 네덜란드를 포함한 국가는 지역 시장 확장을 계속 추진하고 있습니다. 유럽 ​​전역의 주요 은행 중 약 86%가 라이선스를 받은 제3자 제공업체를 위한 표준화된 오픈 뱅킹 API를 지원합니다. 금융 기관의 약 77%가 지역 규제 요구 사항을 준수하는 안전한 고객 동의 관리 시스템을 제공합니다. 디지털 결제 혁신은 여전히 ​​주요 지역 강점으로 남아 있습니다. 은행 조직의 약 69%가 오픈 뱅킹 인프라와 통합된 즉시 결제 기능을 지원하고, 63%는 인공 지능을 활용하여 사기 탐지 및 고객 확인을 강화합니다. 유럽 ​​내 핀테크 파트너십의 약 58%는 금융 서비스 제공을 위해 API 기반 뱅킹 연결에 의존합니다. 디지털 신원 확인, 임베디드 금융 및 국경 간 결제 상호 운용성의 지속적인 개선은 오픈 뱅킹 시장에서 유럽의 리더십을 강화합니다.

아시아 태평양

아시아 태평양 지역은 오픈 뱅킹 시장의 약 24%를 차지하며 모바일 뱅킹 성장, 디지털 결제 채택, 정부 주도의 금융 디지털화로 인해 계속해서 빠르게 확장되고 있습니다. 중국, 인도, 일본, 싱가포르, 한국, 호주는 여전히 지역 발전의 주요 기여국입니다. 지역 전체의 디지털 금융 서비스 제공업체 중 약 78%가 API 지원 뱅킹 서비스를 지원합니다. 핀테크 기업의 약 71%가 디지털 대출, 결제 처리, 개인 금융 관리를 위해 오픈 뱅킹 인프라를 통합합니다. 스마트폰 보급과 디지털 상거래가 확대되면서 소비자 채택이 계속해서 가속화되고 있습니다. 은행 고객의 약 65%가 정기적으로 API 연결을 통해 지원되는 모바일 금융 서비스에 액세스합니다. 금융 기관의 약 59%가 클라우드 기반 오픈 뱅킹 인프라를 활용하여 확장성과 거래 처리 효율성을 향상시킵니다. 디지털 금융 생태계와 실시간 결제 네트워크를 지원하는 정부 이니셔티브는 아시아 태평양 전역의 은행, 핀테크 기업, 기술 제공업체에 계속해서 상당한 기회를 창출하고 있습니다.

중동 및 아프리카

중동 및 아프리카는 오픈 뱅킹 시장의 약 7%를 차지하며 은행 현대화 및 디지털 금융 포용 이니셔티브를 통해 꾸준한 성장을 계속하고 있습니다. 지역 전체 주요 은행 중 약 63%가 안전한 제3자 통합을 지원하는 API 지원 뱅킹 플랫폼을 출시했습니다. 금융 기관의 약 56%가 클라우드 인프라를 활용하여 디지털 뱅킹 기능과 고객 액세스를 강화합니다. 모바일 뱅킹 사용 증가와 전자 결제 채택이 지역 금융 시스템 전반에 걸쳐 오픈 뱅킹 구현을 지속적으로 지원하고 있습니다. 정부와 중앙은행은 디지털 전환 전략을 통해 금융 혁신을 지속적으로 추진하고 있습니다. 은행 조직의 약 52%가 안전한 금융 데이터 공유를 지원하는 고객 동의 관리 플랫폼을 도입했습니다. 약 48%는 인공 지능을 고객 인증, 사기 탐지 및 거래 모니터링 시스템에 통합합니다. 핀테크 파트너십, 디지털 ID 솔루션, 즉시 결제 인프라 확장 등을 통해 지역 경쟁력이 지속적으로 강화되고 있습니다. 사이버 보안, 클라우드 컴퓨팅 및 API 표준화에 대한 지속적인 투자로 중동 및 아프리카는 글로벌 오픈 뱅킹 시장에서 신흥 성장 지역으로 자리매김하고 있습니다.

최고의 오픈 뱅킹 시장 회사 목록

• 웰스 파고
• 전국건축학회
• 바클레이스
• 씨티그룹
• HSBC 은행 plc
• BBVA
• 로이드 뱅킹 그룹
• 스코틀랜드왕립은행그룹
• 캐피털 원
• 방코 산탄데르
• DBS 은행

시장 점유율 상위 2개 회사 목록

• HSBC 은행 plc:광범위한 오픈 뱅킹 API 배포, 60개 이상의 국가에서의 운영, 수백만 명의 소매 및 기업 고객에게 서비스를 제공하는 대규모 디지털 뱅킹 통합을 통해 상장 기업 중 약 14%의 시장 점유율을 차지합니다.
• 방코 산탄데르:강력한 API 뱅킹 인프라, 디지털 결제 혁신, 유럽과 라틴 아메리카 전역의 오픈 뱅킹 서비스를 통해 상장 기업 중 약 12%의 시장 점유율을 차지하고 있으며 10개 이상의 주요 시장에서 운영되고 있습니다.

투자 분석 및 기회

금융 기관이 디지털 혁신과 API 현대화를 가속화함에 따라 오픈 뱅킹 시장의 투자 활동이 계속 확대되고 있습니다. 주요 은행의 약 73%가 상호 운용성과 고객 경험을 개선하기 위해 API 인프라에 대한 투자를 늘렸습니다. 핀테크 기업의 약 65%가 임베디드 금융 플랫폼, 디지털 대출, 계정 통합 솔루션에 계속해서 자본을 할당하고 있습니다. 금융 기관의 58% 이상이 확장 가능한 오픈 뱅킹 환경을 지원하는 클라우드 마이그레이션 프로젝트를 확장했습니다. 인공 지능 통합이 우선 순위가 되었으며, 약 61%의 조직이 예측 분석, 사기 방지 및 맞춤형 금융 서비스에 투자하고 있습니다.

디지털 결제, 국경 간 뱅킹, 금융 데이터 관리 전반에 걸쳐 상당한 기회가 계속해서 나타나고 있습니다. 은행 조직의 약 56%가 서비스 혁신을 가속화하기 위해 핀테크 제공업체와의 파트너십을 확대하고 있습니다. 임베디드 금융을 통합한 소매업체의 약 52%가 현재 계좌 간 직접 결제를 위해 오픈 뱅킹 API를 활용하고 있습니다. 기술 제공업체 중 49% 이상이 고객 동의 관리, 신원 확인, 사이버 보안 강화에 투자를 집중하고 있습니다. 증가하는 규제 지원, 모바일 뱅킹 채택 및 실시간 결제 인프라는 오픈 뱅킹 시장 전반에 걸쳐 장기적인 투자 기회를 지속적으로 창출하고 있습니다.

신제품 개발

오픈 뱅킹 시장 내 제품 개발은 API 혁신, 임베디드 금융, 인공 지능 및 고급 고객 인증에 중점을 두고 있습니다. 새로 도입된 오픈뱅킹 플랫폼의 약 72%는 표준화된 API를 통해 실시간 계좌 집계, 결제 개시, 디지털 신원 확인을 지원합니다. 새로운 솔루션의 약 64%는 거래 분석, 사기 탐지, 금융 추천 엔진을 위한 인공 지능을 통합합니다. 뱅킹 소프트웨어 제공업체 중 58% 이상이 신속한 배포와 간소화된 규정 준수를 지원하는 클라우드 네이티브 플랫폼을 도입했습니다.

금융 기관은 혁신적인 고객 서비스를 통해 디지털 역량을 지속적으로 확장하고 있습니다. 새로 개발된 뱅킹 애플리케이션의 약 54%에는 타사 디지털 플랫폼 내에서 대출, 보험 및 투자 상품을 지원하는 내장형 금융 기능이 ​​포함되어 있습니다. 약 51%는 생체 인증, 행동 분석, 적응형 보안 메커니즘을 통합하여 고객 신뢰를 강화합니다. 새로운 오픈 뱅킹 제품의 47% 이상이 즉시 결제, 자동화된 재무 계획 및 맞춤형 예산 책정 도구를 지원합니다. API 관리, 사이버 보안, 클라우드 컴퓨팅 및 디지털 금융 생태계의 지속적인 혁신은 오픈 뱅킹 시장 전반의 제품 개발의 핵심으로 남아 있습니다.

5가지 최근 개발

• 2023: HSBC Bank plc는 여러 국제 시장에서 안전한 결제 개시 및 고객 계좌 정보 서비스를 지원하는 추가 개발자 인터페이스를 도입하여 오픈 뱅킹 API 생태계를 확장했습니다.
• 2023: Barclays는 고급 고객 동의 관리 기능과 제3자 금융 서비스 제공업체를 위한 향상된 API 연결을 통합하여 디지털 뱅킹 플랫폼을 강화했습니다.
• 2024: Banco Santander는 유럽 사업장 전반에 걸쳐 디지털 결제, 대출 서비스, 계정 통합을 지원하는 확장된 API 파트너십을 통해 내장 금융 기능을 강화했습니다.
• 2024년: Wells Fargo는 기업 및 소비자 금융 애플리케이션을 위한 고급 인증 제어 및 실시간 사기 모니터링을 포함한 향상된 API 보안 기능을 도입했습니다.
• 2025: DBS Bank는 클라우드 기반 API 인프라를 통해 디지털 고객 온보딩, 금융 분석, 자동 결제 처리를 개선하여 인공 지능 기반 오픈 뱅킹 서비스를 확장했습니다.

오픈뱅킹 시장 보고서 범위

오픈 뱅킹 시장 보고서는 배포 모델, 애플리케이션 부문, 지역 성과, 경쟁 환경, 기술 혁신 및 금융 산업 채택에 대한 포괄적인 분석을 제공합니다. 이 보고서는 핀테크 회사, 통신 제공업체, 소매업체 및 은행을 포괄하는 애플리케이션 분석과 함께 클라우드, 온프레미스 및 하이브리드 배포 모델을 평가합니다. 클라우드 배포는 시장 구현의 약 52%를 차지하고, 핀테크 조직은 전체 애플리케이션 수요의 약 35%를 차지합니다. 또한 이 연구에서는 API 생태계, 임베디드 금융, 고객 동의 관리, 신원 확인, 결제 개시 서비스 및 계정 집계 기술을 평가합니다.

이 보고서는 주요 금융 기관의 약 82%에 의한 API 채택, 임베디드 금융 확장, 디지털 뱅킹 현대화 및 인공 지능 통합을 포함한 주요 시장 동인을 조사합니다. 조직의 38%에 영향을 미치는 사이버 보안 문제와 금융 기관의 35%가 보고한 레거시 인프라 문제를 포함한 시장 제약도 평가됩니다. 지역 분석에서는 유럽이 약 41%의 시장 점유율을 차지하고 북미가 28%, 아시아 태평양이 24%, 중동 및 아프리카가 7%를 차지합니다. 경쟁 평가에는 주요 은행 조직, 핀테크 파트너십, 투자 전략, 클라우드 배포 동향, 디지털 결제 혁신, 규정 준수 개발, 사이버 보안 강화, 고객 인증 기술 및 글로벌 오픈 뱅킹 시장을 형성하는 새로운 기회가 포함됩니다.